Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС - «Ипотека»

В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

На что потратить льготный кредит

Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.

Комментарий адвоката Марины Симановой:

— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.

Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.

Список подрядных организаций, рекомендованных Сбербанком

№

Регион

Подрядчик

ИНН подрядчика

1 Свердловская область, Москва, Московская область ООО «УралРегионСтрой» 6679027099

2 Санкт-Петербург ООО «Регсервис» 7805685744

3 Республика Башкортостан ООО «ГЛАВСИПСТРОЙ» 268080183

4 Волгоградская область ООО «СИП-Строй» 3407111341

5 Ивановская область ООО «Астрой» 3702152151

6 Калужская область ООО «ВИХ-Строй» 4027060910

7 Кемеровская область - Кузбасс ООО «Полысаевское строительное управление» 4212127060

8 Омская область ООО «Новый вид строй» 5505059291

9 Псковская область ООО «Версаль и К» 6027175344

10 Ростовская область ООО «Профессионал строй» 6154154795

11 Рязанская область ООО «Надежное Будущее» 6215029508

12 Санкт-Петербург ООО «ЭКО-СИТИ-ИНВЕСТ» 7811410226

13 Санкт-Петербург ООО «Джек Билдинг» 7816656978

14 Санкт-Петербург ООО «Авизострой» 7814587084

15 Вологодская область ООО «Строительный дом» 3525400004

16 Тамбовская область ООО «СМЖ-Коттедж» 6820038965

17 Тверская область ООО «Кедръ» 6950207540

18 Удмуртская Республика ООО «СК Капитолий» 1840077240

19 Республика Саха ООО «ИЖС Ипотека» 1435276510

20 Республика Саха ООО «Стройуниверсал» 1417010370

21 Республика Башкортостан ООО «ИдеалПро» 276921190

22 Республика Башкортостан ООО «Строймонтаж» 225011097

23 Воронежская область ООО «Стройавангард» 3627031780

24 Камчатский край ООО «ТЭМП» 4101149212

25 Курская область ООО «ПКФ Вуд Мастер» 4632193450

26 Липецкая область ООО «СК Гарант48» 4824067593

27 Липецкая область ООО «СУ-48» 4826103960

28 Республика Мордовия ООО «Гефест-строй» 1310000235

29 Республика Мордовия ООО «Экодом-13» 1326250791

30 Нижегородская область ООО СК «Стальмонолитмонтаж» 5256097978

31 Нижегородская область ООО «Центр реконструкции» 5258141534

32 Омская область ООО «Аист Девелпомент» 5504126770

33 Омская область ООО «Экострой» 5509900148

34 Приморский край ООО «ПримСтройАльянс» 2543069129

35 Псковская область ООО «АРТ60» 6027192413

36 Московская область ООО «Мастер» 5040069664

37 Санкт-Петербург ООО «СИПМонтаж» 7816585780

38 Санкт-Петербург ООО «Бюро торговли и строительства» 7817066450

39 Санкт-Петербург ООО «СК Белый Журавль» 7802861840

40 Вологодская область ООО «ЛПК35» 3528280908

41 Санкт-Петербург ООО «НС-Строй» 7801608805

42 Республика Карелия ООО СП «Строймонтаж» 1001247242

43 Тамбовская область ООО «ИТЭМ» 6829094001

44 Республика Татарстан ООО «Максистрой» 1655358511

45 Удмуртская Республика ООО «Ижстройдеталь» 1841068425

46 Забайкальский край ООО «Приумножение» 7536078925

47 Чувашская Республика ООО «КСК Цивиаль» 2115005270

48 Белгородская область ООО «Северный дом» 7604261270

49 Ульяновская область ООО «Дом ремонта» 7326056185

50 Саратовская область ООО «АтлантСтройСервис» 6452940402

51 Нижегородская область ООО «РЕМСТРОЙ 52» 5262359741

52 Пензенская область ООО «ИНБРУС» 5803029951

53 Тюменская область ООО «Дом от заводов» 7203394385

54 Белгородская область ООО «СтройДизайн» 3123302455

55 Тульская область ООО «Строй Компас» 7105057550

56 Нижегородская область ООО «Авангард Строй НН» 5256152795

57 Санкт-Петербург ООО «Фундамент-СПБ» 7816260126

58 Свердловская область ООО «Загородная Недвижимость Урала» 6677011449

59 Санкт-Петербург ООО «Новый коттедж» 7802663069

60 Саратовская область ООО «Терем» 6452127067

61 Республика Татарстан ООО СК «Комплекс строительных технологий» 1660307216

62 Смоленская область ООО «Крона» 6732031103

63 Республика Татарстан ООО «ВМ-Строй» 1657195559

64 Республика Башкортостан ООО СМУ «Мост-Сервис» 277926017

65 Республика Татарстан ООО «Строй-вектор» 1660254701

Данные: Сбербанк

Новый ипотечный продукт на частные дома

В России до конца года должна появиться специальная ипотечная программа для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Об этом 19 июля на совещании с президентом России Владимиром Путиным заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин. Сейчас кредит на строительство и покупку частного дома можно получить в банках, но обычно требуется большой первоначальный взнос, а сами банки неохотно кредитуют эту сферу из-за трудностей, связанных с оценкой залога и высоких рисков незавершенного строительства. Новая ипотечная программа должна решить эти проблемы.