Сколько денег можно сэкономить, если оплачивать услуги ЖКХ картой с кэшбэком: примеры с расчетами - «Дайджест»

С 1 июля 2024 года в России выросли цены на ЖКХ — в среднем на 9,8%. Квитанции с новыми тарифами россияне начнут получать в августе.

Коммунальные услуги являются одной из наиболее существенных статей расходов граждан. На их оплату жители некоторых регионов тратят более 13% дохода.

Сэкономить на оплате ЖКУ можно, если использовать карту с кэшбэком. Рассказываем, как это работает, и делимся расчетами с конкретными суммами выгоды.

Что такое кэшбэк

Кэшбэк — это возврат части стоимости товара или услуги, оплаченных картой. За каждую безналичную покупку банк-эмитент (выпустивший карту) получает комиссию от банка-эквайера (через него проходят безналичные операции). Частью этой комиссии кредитная организация и делится с клиентом.

Размер кэшбэка и сумма максимального вознаграждения в месяц, а также категории покупок, за которые оно начисляется, зависят от банка, карты и статуса клиента. По одним картам категории нужно выбирать каждый месяц, по другим — они неизменны. За обычные покупки банки, как правило, возвращают 0,5—1% от стоимости, за покупки в категориях — 5—7%.

Максимальная сумма вознаграждения, как правило, составляет 3000—5000 рублей в месяц. Это означает, что банк не начислит кэшбэк, превышающий месячный лимит.

Тип вознаграждения тоже отличается в зависимости от банка и карты: это могут быть рубли, бонусы или мили, которые можно использовать для компенсации стоимости товаров/услуг/авиабилетов.

Почему банки не начисляют кэшбэк за коммунальные услуги

Есть операции-исключения, за которые кэшбэк не полагается. Это оплата по QR-коду, снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков. Как правило, вознаграждение не начисляется за оплату мобильной связи, госпошлин, налогов, коммунальных услуг. Дело в том, что при оплате ЖКУ банк не получает комиссию от банка-эквайера, поскольку оплата совершается в пользу государства, объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.

«При этом по картам некоторых банков можно получить кэшбэк при оплате услуг ЖКХ. В этом случае он начисляется за счет собственных средств банка для повышения лояльности клиентов», — добавляет она.

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ

Мы выбрали четыре дебетовые карты с кэшбэком на ЖКУ в каталоге Банки.ру, разобрали их условия* и посчитали, сколько денег можно сэкономить на оплате коммунальных услуг. В качестве примера для расчета использовали сумму 8200 рублей — столько, по данным экспертов Т-Банка, в среднем платят за услуги ЖКХ жители Москвы.

Карта
Обслуживание
% кэшбэка за оплату ЖКУ
Сколько можно сэкономить
Максимальная сумма кэшбэка в месяц
Ограничения

«ОТП Карта» от ОТП Банка
Бесплатное
5%
410 рублей
3000 баллов
Кэшбэк начисляется при сумме расходов по карте от 7000 рублей в месяц

«Кешбэк по-сибирски» от Банка «Левобережный»
Бесплатное при оплате покупок от 10 000 рублей в месяц или при остатке от 20 000 рублей в месяц, или при получении зарплаты, пенсии, стипендии и иных соцвыплат. Иначе — 99 рублей в месяц.
5%
410 рублей
5000 рублей в месяц
Кэшбэк не начисляется при отключении уведомлений об операциях

«My life» от Уральского банка реконструкции и развития
Бесплатное
5%
300 рублей
3000 рублей за все покупки и 300 рублей за оплату ЖКУ. 5000 рублей — с подпиской My Life+
Кэшбэк начисляется при сумме покупок от 5000 рублей в месяц. За оплату ЖКУ начисляется не более 300 рублей в месяц

«Пенсионная карта ОТП Забота» от ОТП Банка
Бесплатное
3%
246 рублей
3000 баллов
Оформить карту могут пенсионеры

Учитывая, что тарифы ЖКХ стабильно повышаются, оплата коммунальных услуг картой с кэшбэком — неплохой способ сэкономить несколько сотен рублей. Если же оплачивать такой картой ЖКУ за разные квартиры (например, родственников), выгода будет еще более существенной. Обратите внимание: банки устанавливают максимальную сумму вознаграждения, которую можно получить за покупки в месяц. Кроме того, могут быть ограничения, при которых кэшбэк не начисляется: минимальная сумма покупок в месяц, подключенные уведомления об операциях.

*условия по картам актуальны на 12.07.2024