Семейная ипотека в 2023 году. Новые условия оформления семейной ипотеки в России - «Ипотека»

Многие семьи при рождении ребенка начинают задумываться о покупке жилья. Чтобы российские пары с детьми могли улучшить свои жилищные условия без чрезмерных затрат, в стране ввели программу «Семейная ипотека». «Лента.ру» рассказывает, чем она отличается от обычного жилищного кредита, на каких условиях доступна и кто может оформить ипотеку по льготной ставке.

Что такое программа «Семейная ипотека»

«Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство.

Программа «Семейная ипотека» начала действовать в России с 2018 года. За это время российские семьи с детьми воспользовались ею уже более 400 тысяч раз. Сейчас в программе принимают участие 59 банков.

Сроки семейной ипотеки

В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки.

Кто может оформить семейную ипотеку

Основной критерий для заемщиков, которые хотят оформить ипотеку по сниженной ставке, — наличие семьи, рассказала «Ленте.ру» ведущий юрист Калининского юридического центра Екатерина Христинина.

Необходимо учесть, что возраст заемщиков при оформлении кредита должен быть таковым, чтобы до момента погашения ипотеки им исполнилось не более 65 лет

Екатерина Христинина

ведущий юрист Калининского юридического центра

Кто может оформить семейную ипотеку:

- семьи при рождении первого ребенка или последующих детей, если они появились на свет с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;

- семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, оформили инвалидность, взять ипотеку по льготной ставке можно будет до 31 декабря 2027-го;

- семьи, у которых есть двое или более несовершеннолетних детей;

- приемные родители, если усыновленный ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го.

Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, родители должны быть гражданами России не моложе 20 лет

При этом подать заявку могут как супруги, которые состоят в официальном браке и воспитывают как минимум одного ребенка, так и россияне, которые не узаконили брак или уже развелись, рассказал в беседе с «Лентой.ру» управляющий партнер консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов. «Могут быть одобрены и заявки, поданные родителями-одиночками, которые не состоят в браке, а также родителями, чьи дети появились в повторном браке», — подчеркнул он.

Условия оформления семейной ипотеки в 2023 году

- Максимальная ставка по cемейной ипотеке на весь срок кредитования — 6 процентов. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДВФО) ставка по семейной ипотеке не будет превышать 5 процентов при условии, что ребенок родился позднее 1 января 2019 года.

- Минимальный первоначальный взнос — 15 процентов от стоимости квартиры.

- Максимальный срок кредита — 30 лет.

- Максимальная сумма кредита — 12 миллионов в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов — 6 миллионов.

Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса по семейной ипотеке. Некоторые банки позволяют применять его при досрочном погашении ипотеки, но тратить его на ежемесячные платежи нельзя

«Заемщики могут оформить часть кредита на условиях, которые предусмотрены программой семейной ипотеки по ставке 6 процентов, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках собственных ипотечных программ регионов», — рассказал Борис Богоутдинов. Тогда лимиты по размеру кредита вырастут.

На какую сумму можно взять ипотеку при условии совмещения семейной программы с обычной:

- 30 миллионов рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях;

- 15 миллионов рублей — в остальных регионах России.

Например, если при рождении ребенка до 31 декабря 2023-го семья из Москвы хочет купить квартиру за 15 миллионов рублей, можно получить 12 миллионов по ставке 6 процентов, а еще 3 миллиона — по актуальной ставке в соответствии с рыночными условиями.

Какую недвижимость можно купить по программе «Семейная ипотека»

- Квартиру в строящемся или готовом доме у застройщика.

- Частный дом от застройщика по договору купли-продажи.

- Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.

- Потратить средства на строительство частного жилого дома на собственном или купленном в ипотеку земельном участке. При этом подрядчиком должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

- Жилье на вторичном рынке у физических лиц в том случае, если жилье расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

При покупке недвижимости с помощью семейной ипотеки существуют определенные ограничения. Кредит не может быть оформлен на приобретение земельных участков, нежилых помещений или объектов, находящихся в аварийном состоянии

Екатерина Христинина

ведущий юрист Калининского юридического центра

Кроме жителей ДВФО, купить жилье на вторичном рынке у физических лиц могут российские семьи с детьми-инвалидами, но только если по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) в регионах их проживания нет строящихся многоквартирных домов. «В других случаях купить жилье на вторичном рынке по этой программе невозможно», — подчеркнул Борис Богоутдинов.

Какие документы нужны для семейной ипотеки:

- заявление-анкета;

- паспорт заемщика;

- СНИЛС;

- свидетельство о браке или разводе;

- свидетельства о рождении детей;

- трудовая книжка и документ, подтверждающий доход — 2-НДФЛ или выписка из «Госуслуг»;

- сертификат на материнский капитал (при наличии);

- военный билет (для мужчин).

При этом каждый банк может менять перечень необходимых документов.

Как рефинансировать другой жилищный кредит по программе «Семейная ипотека»

В отличие от других федеральных программ, «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий кредит по льготной ставке, рассказал «Ленте.ру» исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома

Владислав Преображенский

исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы

Не получится перекредитоваться и если прошлая ипотека взята на покупку вторичного жилья. Правда, это правило не распространяется на Дальний Восток.

Подать заявку на рефинансирование по программе могут семьи, у которых первый ребенок родился после 1 января 2018 года. Для этого заемщику нужно повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, а также регистрацию права собственности, отметил в беседе с «Лентой.ру» управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Рефинансирование выгодно, если позволяет снизить ставку по кредиту по крайней мере на 1,5 процента. Это связано с высокой стоимостью проведения оценки и оформления страховки. В ДВФО можно на льготных условиях перекредитовать и вторичное жилье», — заключил он.

В каких банках можно взять семейную ипотеку

Кредит по программе «Семейная ипотека» можно получить в нескольких десятках российских банков. Условия везде будут отличаться: например, в Альфа-банке доступна ставка от 5,6 процента, а в Россельхозбанке — от 4,95 процента.

В каких крупных банках можно взять семейную ипотеку?

- Сбербанк

- ВТБ

- Альфа-банк

- МКБ

- «Уралсиб»

- Газпромбанк

- «ФК Открытие»

- Банк ДОМ.РФ

- Совкомбанк

- Россельхозбанк

- Тинькофф Банк