Денег нет, но вы держитесь: как купить новую квартиру, если на это нет средств - «Риэлторские технологии»

Казалось бы, нет денег – нет квартиры. Однако это утверждение можно оспорить. Новострой-М рассказывает о том, как стать владельцем жилья, даже если катастрофически не хватает средств на его покупку.

Программы с господдержкой

Недвижимость – один из самых дорогостоящих товаров, далеко не каждый может легко себе позволить обзавестись собственным жильем. Но не зря говорят, что безвыходных ситуаций не бывает. Существуют и альтернативные способы приобретения жилья. Правда, большинство из них связаны с ипотекой и наличием определенного количества накоплений.

В РФ действуют государственные программы, направленные на поддержку различных социальных групп. Самые известные и доступные – семейная и IT-ипотека. Первая рассчитана на тех, у кого есть хотя бы один ребенок, вторая – на всех сотрудников, занятых в сфере высоких технологий, работающих в аккредитованных Минцифры компаниях (не только на программистов, но и на бухгалтеров, менеджеров проектов и др.).

Есть и иные виды жилищных кредитов с максимально выгодными условиями: например, сельская ипотека под 3% годовых, Дальневосточная и Арктическая ипотеки со ставкой 2%. Некоторые банки выдают кредит на льготных условиях работникам отдельных сфер: медикам, учителям.

Правда, все перечисленные программы подразумевают наличие первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Военная ипотека и ипотека для молодой семьи

Военную ипотеку и программу «Молодая семья» стоит выделить отдельно. Основная их специфика в том, что государство предоставляет по ним безвозмездную субсидию.

В случае с военной ипотекой речь идет о том, что первоначальный взнос и ежемесячные платежи полностью покрывает государство на протяжении всего срока службы – в том случае, если заемщик является участником НИС (накопительно-ипотечной системы). Участники этой системы имеют индивидуальный накопительный счет, на который ежегодно поступает определенная сумма – ее размер регулируется федеральным законом о бюджете. По прошествии 3 лет военнослужащий имеет право воспользоваться накопленными средствами и приобрести недвижимость.

Участники СВО могут не ждать 3 года: у них есть возможность получить ипотеку с момента включения в реестр участников НИС.

Военная ипотека выдается тем, кому не исполнилось 45 лет. Претендовать на квартиру может лишь сам военнослужащий. В случае, если выбранная недвижимость по стоимости выходит дороже, чем позволяют накопления, разницу в цене придется компенсировать за счет собственных средств. Наличие собственного жилья не является препятствием для получения военной ипотеки. А если после полной выплаты жилищного кредита на счете в НИС останутся деньги, их тоже можно использовать для приобретения еще одного жилья в ипотеку.

В случае несвоевременного увольнения с воинской службы заемщику придется вернуть государству все израсходованные деньги, и далее самостоятельно выплачивать оставшийся кредит.

По программе «Молодая семья» государство предоставляет субсидию на безвозмездной основе в форме свидетельства:

- для семей без детей в размере не менее 30% от выбранного стоимости жилья;

- для семей хотя бы с одним ребенком в размере не менее 35% от стоимости жилья.

Заемщики выплачивают ипотеку самостоятельно, поэтому должны быть платежеспособными. Также к обязательным условиям относится:

- возраст не более 35 лет;

- семья должна нуждаться в жилом помещении и состоять на специальном учете.

Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни, а сертификат имеет определенный срок действия – 7 месяцев. Потратить его можно только на жилье, которое находится в регионе оформления. Кроме того, для участников этой программы действует запрет на покупку недвижимости у близких родственников.

Важно: Существуют не только федеральные, но и региональные субсидии и льготы. Чтобы узнать о том, какую именно помощь и каким категориям граждан готово предоставить государство в конкретном населенном пункте, можно узнать в администрации или в службе социальной защиты населения.

Однако нужно быть готовым к тому, что, возможно, придется стоять «на очереди» (иногда это занимает 10 и более лет), а также собрать огромное количество документов. В ряде случаев квартира предоставляется только для проживания и оформить ее в собственность не получится.

Как купить квартиру, если нет первоначального взноса

Сейчас практически не осталось кредитных программ, где заемщик может обойтись без внесения крупной суммы на начальном этапе. В лучшем случае потребуется как минимум 20% от стоимости жилья. Как вариант – могут предложить ипотеку под залог уже имеющегося жилья.

Однако есть простой ответ на вопрос, как купить квартиру, если нет первоначального взноса: при наличии хотя бы одного ребенка можно воспользоваться материнским капиталом. В 2025 году он был увеличен до 690 266,95 руб. на первого ребенка и до 912 162,09 руб. на второго ребенка.

Один нюанс: если квартира приобретена с помощью маткапитала, то в ней необходимо выделить доли на каждого ребенка. Также жилье должно быть полностью пригодным для проживания, с этого года вступило в силу требование предоставлять соответствующее заключение об этом.

Как купить квартиру, если нет денег

Если нет накоплений или имеющихся средств не хватает на покупку, а жилье все-таки позарез нужно, то можно пойти следующими очевидными путями:

- занять у родных и друзей (скорее всего, они не попросят «проценты», но далеко не каждый будет готов предоставить столь крупную сумму);

- взять потребительский кредит (имеет смысл лишь в том случае, если для покупки не хватает небольшой суммы – ставки по таким займам еще выше, чем по ипотеке);

- продать недвижимость или дорогостоящее имущество, которым вы не пользуетесь (дача, земельный участок с домом в другом городе, автомобиль и т.п.).

Что точно не стоит делать – обращаться в конторы микрозаймов. Хотя недавно стало известно, что власти хотят разрешить таким предприятиям выдачу ипотеки. В то же время крупные банки обычно отказывают в ипотеке тем, у кого в кредитной истории есть записи о долгах по микрокредитам.

Как купить квартиру, если нет денег вообще

И такое тоже возможно. Квартиру в таком случае можно получить вполне легально по договору ренты.

Как правило, идут на такой шаг одинокие люди, у которых есть в собственности недвижимость и нет родственников. Между сторонами заключается обоюдовыгодное соглашение: владелец жилья завещает свою квартиру тому, кто за ним ухаживает и заботится до конца дней. Чтобы не было неприятных сюрпризов, такую сделку стоит оформлять с помощью юриста.

Существует несколько видов ренты:

- постоянная;

- пожизненная;

- пожизненное содержание с иждивением.

Плюсы этого способа в том, что квартира достанется в собственность практически бесплатно, без первоначального взноса и ипотеки. Минусы в том, что за нее придется всё же придется заплатить своим личным временем, длительным уходом за чужим человеком и сопутствующими затратами на это. Кроме того, известны случаи, когда общие расходы на уход за рентодателем в итоге на протяжении десятков лет превышали итоговую стоимость квартиры.