5 вещей, которые нужно сделать с деньгами за 5 лет до выхода на пенсию - «Бизнес»

Даже за несколько лет до пенсии можно накопить деньги, чтобы не зависеть только от государственных выплат. Вот пять простых советов, как это сделать.

Оценить свой пенсионный план

Важно пересмотреть свой текущий пенсионный план: он должен отражать ваши финансовые приоритеты. Например, вы хотели бы совсем перестать работать и два раза в год ездить в санаторий — возможно, на это потребуется чуть больше денег, чем есть у вас в пенсионных накоплениях. Или, наоборот, вам достаточно отдыхать только на даче за городом — тогда накоплений может хватить.

Если никакого пенсионного плана у вас нет — это не повод для паники. Никогда не поздно начать.

- Сколько денег вам нужно для жизни на пенсии? Посчитайте, сколько вы планируете тратить в месяц. Вычтите из этой цифры предполагаемую сумму пенсии от государства. Получившуюся сумму умножьте на год (прибавьте расходы, которые будут не каждый месяц — например, на отпуск) и затем, предположим, на 20–25 лет.

- Сравните получившееся число с накоплениями, которые у вас есть. Если денег не хватает, подумайте, есть ли возможность выйти из ситуации. Например, разменять квартиру на две поменьше, переехать в одну, а другую — сдавать. Или продать автомобиль, а полученные деньги положить на вклад под хороший процент.

Увеличить свои сбережения

Если есть возможность, за несколько лет до пенсии стоит откладывать как можно больше денег. Можно придерживаться такой стратегии:

- откладывать минимум 20% от зарплаты сразу, как только она поступает на счёт;

- сократить все необязательные расходы — высвободившиеся деньги отправлять на пенсионные накопления;

- все «сверх»-деньги перечислять в копилку — например, премии, выплаты сверх зарплаты, налоговые вычеты и так далее.

Перевести деньги в ликвидные инструменты

Тем, кто начнёт использовать свои пенсионные накопления в течение ближайших лет, стоит перевести деньги в ликвидные инструменты. Говоря простым языком — сделать их более доступными для трат.

Например: если деньги лежат в акциях, облигациях или криптовалюте (вдруг) — дождаться подходящего момента и продавать ценные бумаги. Если вы покупали недвижимость, чтобы сохранить накопления, но не собираетесь её сдавать — разместить объявление о продаже.

Иначе можно попасть в неприятности: когда деньги будут нужны, рынок акций или недвижимости может внезапно рухнуть. Придётся распродавать накопления себе в убыток.

Конечно, всё необходимо делать постепенно и заблаговременно. Фондовый рынок сейчас не в лучшем виде — можно подождать, пока акции снова подрастут в цене. Но нужно быть готовым переложить часть денег с акций на депозит, когда придёт хорошее время.

Погасить все долги

Платить кредиты на пенсии — плохая идея. Стоит сосредоточиться на погашении кредитов, кредитных карт или ипотеки, если они у вас есть. К примеру, направлять на избавление от долгов большую часть средств из нашего второго пункта («Увеличить свои сбережения»).

Гасить кредиты выгоднее по методу «лавины»: начать с долгов под большой процент и переходить к менее дорогим. Это может быть такая последовательность: займы МФО → кредитные карты → потребительские кредиты → ипотека.

Изменить свою инвестиционную стратегию

Здорово, если вы не просто копите деньги, но ещё и направляете их на инвестиции. Пока вы не на пенсии, можете использовать стратегии со средним риском и даже агрессивные — чтобы заработать больше денег, но в то же время иметь возможность потерять какую-то часть.

Но на пенсии стоит стремиться к консервативным инвестициям — тем, что помогут сохранить как можно больше денег, хоть и не сильно приумножить. Например, вклады, облигации федерального займа, индексы драгоценных металлов. Также особенно важно распределять риски: держать деньги в нескольких банках (а не все накопления — в одном), ценные бумаги — в разных странах и валютах.

Статья основана на тексте в Businessinsider.com. Не является инвестиционной рекомендацией.