Как обанкротиться ИП: пошаговая инструкция - «Бизнес»

Если нет перспектив вернуть долги‚ то можно объявить себя банкротом и избавиться от обязательств. Вот как это сделать.

Способы банкротства

Индивидуальный предприниматель (ИП) обязан подать заявление о своём банкротстве в течение трёх месяцев с момента, когда он понял, что не может вернуть долги. Если этого не сделать, то придётся заплатить административный штраф в размере 10 тысяч ₽ согласно части 5 статьи 14.13 КоАП РФ.

Процедуру банкротства регламентирует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Если ИП в течение 30 дней не может платить по долгам хотя бы одному своему кредитору либо просрочка достигла трёх месяцев, то он имеет право начать процедуру банкротства. Делается это либо в МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, либо в суде, если сумма долга превышает 500 000 ₽.

Обанкротиться нельзя, если ИП должен заплатить за возмещение вреда здоровью, жизни, выплатить зарплату, алименты, возместить моральный вред. Финансовое оздоровление в рамках процедуры банкротства по таким платежам невозможно.

Разберём каждый из способов банкротства подробно.

Банкротство через МФЦ

Стоимость: бесплатно.

Ограничение: размер долга от 25 000 до 1 000 000 ₽.

Чтобы обанкротиться через МФЦ, долг ИП должен быть не меньше 25 тысяч ₽, но не больше одного миллиона ₽. При этом ранее в отношении ИП должно быть рассмотрено судом дело о банкротстве. Если его инициировали кредиторы, а приставы после этого не смогли найти ресурсов, достаточных для выплаты долгов, то подать заявление в МФЦ можно самому. Длится такой процесс ровно полгода. ИП за подачу заявления в МФЦ платить не нужно.

Для подачи заявления нужно прийти с паспортом в ближайший к месту регистрации МФЦ. Если заявление подаёт представитель, он должен прийти туда со своим паспортом и доверенностью.

С заявлением о банкротстве также подаётся приложение в виде списка кредиторов и должников ИП.

Банкротство в арбитражном суде

Стоимость: от 44 000 ₽.

Ограничение: от 500 000 ₽.

Этот способ подходит ИП с долгами от 500 000 ₽. Им могут воспользоваться предприниматели, которые неспособны рассчитаться с кредиторами более трёх месяцев.

Один из минусов этой процедуры в том, что в течение неё, согласно части 5 статьи 213.11 закона о банкротстве, нельзя совершать сделки на сумму более 50 тысяч ₽ без разрешения нанятого для банкротства финансового управляющего.

Банкротство через суд состоит из таких этапов:

1. Выбор финансового управляющего

Предприниматель обязан найти сертифицированного эксперта в этой области — финансового управляющего. Без него в банкротном судебном процессе не обойтись.

Задача финансового управляющего — контролировать соблюдение прав, законных интересов и обязанностей как самого ИП, так и тех, кому он должен денег.

Подобрать такого профессионала можно либо в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), либо на сайте Росреестра.

За каждую процедуру финансовому управляющему по статье 20.6 закона о банкротстве надо заплатить 25 000 ₽. К примеру, таких процедур может быть две: попытка реструктуризации (продления сроков выплаты) долга, а в случае её неуспеха — продажа имущества с торгов. Тогда заплатить ему придётся 50 000 ₽.

За каждую дополнительную услугу, связанную с этими двумя процедурами, можно сверх того заплатить от 5000 ₽ до 10 000 ₽. Услуги «под ключ» могут достигать и 90 000 ₽. Стоимость услуг финансовых управляющих можно узнать в калькуляторе Сравни.

2. Декларация намерений

Прежде чем идти писать заявление в суд, ИП должен минимум за 15 дней анонсировать свои действия на сайте ЕФРСБ. Это государственный электронный ресурс раскрытия сведений о процедурах банкротства. На этом портале содержится вся актуальная информация о банкротстве граждан, бизнесменов и компаний.

Чтобы создать анонс своего предстоящего банкротства на этом портале, ИП должен приобрести квалифицированную электронную подпись (КЭП) с расширением в одном из удостоверяющих центров. Это будет стоить от 2000 ₽. Можно обратиться и в налоговую, где КЭП оформят бесплатно. Чтобы получить КЭП, в налоговый орган надо предоставить СНИЛС, паспорт и флешку. После этого проходит процедура идентификации.

Также можно подать заявление на получение КЭП через «личный кабинет» в налоговой. Создание КЭП в налоговой занимает от 15 минут до пяти рабочих дней.

После получения КЭП ИП устанавливает на свой компьютер или смартфон специальный софт. Одна из самых популярных программ — КриптоПро. Годовая подписка стоит 1200 ₽.

После этого на сайте ЕФРСБ в личном кабинете оплачивается госпошлина. Далее самостоятельно формируется текст публикации о предстоящем банкротстве. Подобный текст содержит информацию об имени публикатора, его ИНН и ОГРН, его кредиторах. Текст публикуется на портале Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ). Публикация стоит 902 ₽.

Портал Федресурс предлагает услугу публикации объявления о будущем банкротстве ИП без создания КЭП за 5980 ₽. Объявление будет дано в день обращения. Никакого софта на свои девайсы устанавливать для этого не надо.

Также закон обязывает уведомлять общественность о предстоящем банкротстве в СМИ. Средняя стоимость публикации в федеральной деловой газете составляет 15 000 ₽.

3. Сбор документов для суда

Собрать документы для суда может стоить от 2200 ₽. Судье надо показать, почему именно возникла задолженность, кому ИП должен и по какой причине нет возможности вернуть деньги. Доказательством являются все заключённые ИП договоры, по которым у него есть долги, включая расписки. Это могут быть и выписки из налоговой, а также решения других судов, по которым у ИП появился долг.

Необходимо предоставить выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Она подтвердит, что гражданин является ИП.

Также потребуется описать все своё имущество в одном документе (описи имущества), включая и заложенное. Право собственности также нужно доказать, чтобы у суда не возникло сомнений, чьё именно это имущество. Это касается и патентов, изобретений, а также авторских прав.

Ещё нужно отчитаться перед судом обо всех сделках на сумму более 300 тысяч ₽: с недвижимостью, автомобилями, водным и воздушным транспортом, мотоциклами, а также ценными бумагами, акциями и долями в других бизнесах. Для этого потребуются копии документов, согласно которым такие сделки были совершены. К примеру, копии договоров купли-продажи.

Кроме того, нужно взять у банка выписку обо всех транзакциях по всем банковским счетам за последние три года. Закон обязывает показать судье изменение гражданского состояния — кто являлся или является супругом ИП за последние три года, включая свидетельства о расторжении брака. Нужно предоставить и копию брачного контракта, если он есть. Если в течение последних трёх лет был развод, нужно показать документы, в которых видно, как именно делилось совместно нажитое имущество.

Если у ИП есть на иждивении дети, то нужно предоставить копию свидетельства о рождении. То же самое касается усыновления и опекунства.

4. Оплата госпошлины

Государственная пошлина для подачи заявления о банкротстве составляет 300 ₽.

Также, согласно пункту 4 статьи 213.4 закона о банкротстве, суду нужно заплатить 25 тысяч ₽, которые пойдут финансовому управляющему после окончания процесса. Оплата происходит по реквизитам специального депозита суда перед подачей заявления.

При подаче заявления о банкротстве нужно подтвердить суду оплату пошлины и пополнения депозита. Для этого понадобятся квитанции о переводе денег.

5. Написание заявления и его регистрация в суде

Заявление о своём банкротстве ИП подаёт в арбитражный суд по месту своего проживания в единственном экземпляре.

На почтовые издержки может уйти примерно 1000 ₽. В итоге на процедуру придётся потратить минимум 44 000 ₽. В эту сумму не входят расходы на юриста. В Москве услуги такого профессионала в среднем стоят 2200 ₽ за час работы.

После того как суд принял заявление, судья вводит банкротную процедуру. Она подразумевает либо уменьшение размера долга и перенос сроков его выплаты, либо продажу собственности ИП. Последний вариант применяется для того, чтобы вырученные средства направить на оплату долгов бизнесмена.

Но идеальный вариант для всех сторон — мировое соглашение между кредиторами и ИП. Оно может быть заключено на любой стадии урегулирования долгов ИП. Именно к подписанию такого документа обычно стремятся привести весь процесс банкротства как финансовый управляющий, так и кредиторы и сам судья.

В мировом соглашении, правила которого регулируются целой главой закона о банкротстве, кредиторы могут не только продлить сроки выплаты долга, но и простить его полностью или частично. При этом должен быть достигнут консенсус всех залоговых кредиторов и как минимум половины обычных. Договориться они должны на собрании кредиторов. Причём если один кредитор решит простить одну десятую часть долга, то остальные имеют право также пропорционально снизить долг.

Например

Один ИП для развития сети продуктового стрит-ретейла в одном из спальных районов Москвы захотел получить кредит и заложил в залог два своих помещения, а также взял несколько займов у банков без обеспечения. Дела у него так и не заладились, и через два года бизнесмен решил обанкротиться в суде. В итоге все кредиторы пришли к соглашению, что оба банка снижают свои требования на 15%, продлив на полтора года срок выплаты. Это спасло бизнес ИП: он расплатился по долгам и продолжил развивать своё дело.

Возможные решения суда

Суд может принять одно из таких решений:

Изменение условий по выплатам

Если в суде финансовый управляющий предпринимателя и его кредиторы договорились о продлении сроков выплаты долгов (реструктуризации), то это поможет улучшить финансовое здоровье бизнесмена и сохранить его предприятие. Участники процесса могут договориться о новом графике урегулирования долгов на ближайшие три года. Если получится это сделать, то ИП не станет банкротом.

Продажа собственности ИП

Если не получилось облегчить долговое бремя ИП на предыдущей стадии (по судебной практике, на это может уйти до трёх месяцев), то судья присваивает предпринимателю статус банкрота. Это делается посредством вынесения решения о признании ИП банкротом. Его имущество уйдёт с молотка. Гражданин теряет статус ИП и все свои лицензии.

Важно, что ИП считается банкротом именно на основании решения суда, а не на основании исключения его имени из ЕГРИП.

Финансовый управляющий продаёт имущество бывшего ИП на торгах. На них продаётся личная собственность банкрота и имущество, с помощью которого работал его бизнес (автомобили, мебель, компьютеры, контрольно-кассовое оборудование). Но есть исключения. К ним относятся единственное жильё и доходы на уровне прожиточного минимума бывшего ИП и его детей, а также бытовые вещи (одежда, топливо, продукты питания, госнаграды и призы, а ещё домашние животные и транспорт в случае инвалидности).

Чем завершается банкротство

Как только имущество бывшего ИП продано, вырученные деньги распределяются между кредиторами. После этого бизнесмен никому ничего не должен. Ни коллекторы, ни приставы больше его не побеспокоят. Сам процесс может занимать от трёх кварталов до нескольких лет.

Если выяснится, что бывший ИП нанёс кому-либо материальный, моральный ущерб или намеревался осуществить фиктивное банкротство, то заплатить за всё это ему неминуемо придётся, а процедура банкротства не состоится. Банкротный процесс будет закрыт, а у пострадавших сторон по вновь открывшимся обстоятельствам появится право возмещения ущерба.

Последствия банкротства

Если ИП решением суда признан банкротом, то на бывшего предпринимателя наложат такие ограничения:

- Он обязан следующие пять лет уведомлять каждый банк, в котором он хочет взять кредит, о том, что он был признан банкротом. Это резко снижает вероятность получения кредитов.

- Он не сможет пять лет открыть ИП и вновь воспользоваться процедурой банкротства.

- Пять лет он не сможет работать топ-менеджером или руководителем в компаниях; в банках он не сможет занимать руководящие должности в течение 10 лет, а в страховых компаниях — пять лет.