Каким будет платеж по льготной и семейной ипотеке по новым условиям - «Ипотека»

Ежемесячный платеж по льготной ипотеке в Москве после повышения ставки до 12% и увеличения суммы кредита составит 123,3 тыс. руб., по семейной ипотеке, параметры которой сохранили, почти вдвое меньше — 71,9 тыс. руб. Такие данные предоставили по запросу «РБК-Недвижимости» аналитики компании «Бест-Новострой».

Платеж по льготной ипотеке

Повышение лимита льготной ипотеки до 12 млн руб. значительно расширило возможности покупателей в столичных регионах. Например, новый лимит с учетом первого взноса 20% (3 млн руб.) позволяет приобрести недвижимость стоимостью до 15 млн руб. По оценке ЦИАН, в Москве и области под этот бюджет подходит 49,1 тыс. лотов, или 73% от общего объема предложения.

Но поскольку ставка по льготной ипотеке вырастет с 7% до 12% годовых, то вместе с ней вырастут платежи и переплата. Для расчета ежемесячного платежа были использованы основные параметры программы.

Параметры новой льготной ипотеки

Ставка: 12% годовых

Сумма кредита: 6 млн руб. для большинства регионов, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти — 12 млн руб.

Срок кредита: до 30 лет

Первоначальный взнос: от 15%

На что распространяется: на покупку квартир у застройщиков

Срок действия: до 1 июля 2022 года

По данным «Бест-Новостроя», при кредите в размере 12 млн руб. и первом взносе 15% общая стоимость квартиры получается около 14,1 млн руб. А первый взнос будет равен примерно 2,1 млн руб. Ежемесячный платеж по кредиту при такой покупке и условиях ипотеки будет равен 123,3 тыс. руб. А общая переплата по ипотеке за 30 лет составит 32,4 млн руб.

Платеж по семейной ипотеке

Параметры семейной ипотеки, в отличие от льготной на новостройки, сохраняются. Это значит, что ставка остается на уровне 6% годовых, сумма кредита — 12 млн руб., минимальный первоначальный взнос — 15%, срок кредита — 30 лет. «Ежемесячный платеж по кредиту при такой покупке и условиях ипотеки будет равен 71,9 тыс. руб. А общая переплата по ипотеке за 30 лет составит 13,8 млн руб.», — подсчитали аналитики «Бест-Новостроя».

Ставка 12% годовых в целом приемлема для многих покупателей новостроек в Московском регионе. А увеличенный в четыре раза лимит кредита (с 3 млн до 12 млн руб.) делает ипотеку применимой даже к более дорогим московским новостройкам, говорит управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «Бест-Новостроя» Ирина Доброхотова.

«Конечно, далеко не все заемщики будут брать кредит на таких условиях (стоимость квартиры, размер первого взноса), какие указаны в расчетах выше. Кто-то может купить более дешевую квартиру или внести больший первый взнос. Поэтому и размеры ежемесячных платежей и общей переплаты для них также могут быть совершенно другими», — пояснила Ирина Доброхотова. «Ежемесячные платежи по программе семейной ипотеки даже при указанных выше исходных, полагаю, будут приемлемы для большинства заемщиков», — отметила эксперт.

Ежемесячный платеж по льготной и семейной ипотеке

Ставка

Сумма кредита, млн руб.

Срок кредита, лет

Первый взнос, %

Ежемесячный платеж, тыс. руб.

Общая переплата, млн руб.

Льготная ипотека на новостройки

12%
12
30
15
123,3
32,4

Семейная ипотека

6%
12
30
15
71,9
13,8

Расчеты: «Бест-Новострой»

Неподъемные рыночные ставки

Несмотря на столь внушительные платежи по льготным программам, в особенности на новостройки, они ниже, чем если бы пришлось брать ипотеку на рыночных условиях. Повышение ключевой ставки до 20% в конце февраля привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. В результате классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заемщиков и выдачи практически прекратились. По словам главы «Дом.РФ» Виталия Мутко, при таких ставках (выше 20%) ипотека недоступна для 85–90% населения.

Сейчас рынок ипотеки фактически является льготным. Основная часть (50–70%) кредитов выдается в рамках программ с господдержкой — на новостройки, семейной и дальневосточной, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных. Крупнейшие банки в марте уже отметили ажиотажный спрос на льготную ипотеку.