Ипотека без первоначального взноса: как купить жилье без денег - «Ипотека»

Сейчас ипотека без первоначального взноса – довольно редкое явление на рынке. Однако есть альтернативные способы, как получить ипотечный кредит без крупных вложений. В новой статье разбираем такие варианты вместе с экспертами в сфере недвижимости.

Первоначальный взнос – зачем?

«Первоначальный взнос для банка является суммой денежных средств от клиента, которая позволяет снизить сумму кредита по отношению к объекту недвижимости. То есть, банк сможет продать кредитуемый объект недвижимости с применением дисконта равного сумме первого взноса в случае, если клиент не справится либо перестанет выполнять свои обязательства по кредитному договору умышленно», – комментирует Павел Склянный, менеджер по развитию агентства недвижимости FresHouse.

Клиент, который располагает суммой первого взноса, банком рассматривается более лояльно.

«Чем больше первоначальный взнос, тем меньше рисков у кредитного учреждения, поэтому при размере взноса свыше 50% банки охотно дают ипотеку со скидками и индивидуальными преференциями», – поясняет Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse.

В случае, если заемщик не выполняет долговые обязательства, кредитор сможет продать залог с применением дисконта.

«В качестве примера можно привести ситуацию: заемщик купил квартиру за 5 млн рублей, но по каким-либо причинам перестал выплачивать долг. В этом случае банк вправе продать залог, но рыночная цена такого объекта будет ниже. Первый взнос, внесенный на этапе оформления, позволит банку реализовать жилье без убытков», – приводит пример Евгения Симаева, канд. юрид. наук, доцент, доцент Департамента международного и публичного права Юридического факультета ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации».

Возможно ли вообще купить жилье без первоначального вложения средств?

«Совсем без первоначального взноса приобрести недвижимость с помощью ипотечных программ невозможно. В качестве первоначального взноса может выступать ликвидная недвижимость, к слову, не только жилая, но и коммерческая, складские помещения, земельные участки и т.д. В среднем заемщик может рассчитывать на 40-60% от стоимости оценки. Также следует учитывать, что оценивают будущий предмет залога в среднем на 15-20% ниже рыночной цены», – объясняет Александр Козлов, исполнительный директор «РУСИЧ Недвижимость».

«Банки предлагают возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса, но на практике это касается только жилья в новостройках и одобряется крайне редко, как правило, в рамках спецпредложений. Минимально встречаемый размер первоначального взноса составляет 10%», – комментирует Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.

Что предлагает государство?

– Потребительский кредит

«Если не хватает накопленной суммы – потребительский кредит без установленной цели вам в помощь. Но стоит учитывать, что процентная ставка обычно очень завышена, а срок возврата короче. Перед оформлением лучше рассчитать свою финансовую нагрузку, чтобы потом не остаться без денег и жилья», – поясняет Александр Дужников, Co-Founder Федерального портала недвижимости Move.ru и ГК A3F Group.

– Материнский капитал

«Для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома – только через три года. Существенной является и возможность использования маткапитала в различных госпрограммах льготных жилищных займов, ставки по которым ниже, чем у рыночной ипотеки», – добавляет Евгения Симаева.

– Кредит под залог уже имеющейся недвижимости

«Это могут быть дом, квартира, склад, офис, гараж, земельный участок», – приводит в пример Павел Склянный.

– Военная ипотека

«Для военных разработана накопительно-ипотечная система (НИС). С ее помощью можно купить квартиру, дом или землю под строительство используя выделяемые государством средства», – объясняет эксперт.

– Специальные акции, разработанные самим застройщиком. Их не так много, но нужно активно просматривать рынок и искать программы индивидуально.

«Нередко сами банки совместно с застройщиками устраиваю акции и специальные программы для новостроек. Это могут быть как просто более выгодные условия по кредиту, так и оформление без ПВ, но обычно такие условия предлагают на определенные квартиры, которые заранее оговорены», – уверен Александр Дужников.

Взвесьте все «за» и «против», а только потом рассмотрите вариант ипотеки.

«Рекомендую взвесить все свои финансовые возможности, накопить на первоначальный взнос, создать финансовую подушку и после этого рассматривать ипотечный займ», – резюмирует Александр Козлов.