Как купить недвижимость за биткоин и другие криптовалюты в 2024 году - «Зарубежная недвижимость»

За последние годы количество сделок с недвижимостью, совершенных с помощью криптовалюты, значительно возросло. По данным исследований, уже более 12% американских риелторов участвуют в операциях с использованием цифровых активов. В Европе этот показатель составляет 8–10%. В этом материале — гайд по всем странам, которые предлагают такую опцию на данный момент.

Контекст и преимущества

История использования криптовалют в сфере недвижимости началась относительно недавно. Первая зафиксированная сделка такого рода произошла в 2014 году в Калифорнии, США, когда объект недвижимости был продан за биткоины. С тех пор интерес к подобным транзакциям неуклонно растет.

Ключевые вехи развития:

- 2014: первая продажа недвижимости за биткоины в США.

- 2017: крупная сделка по приобретению недвижимости за криптовалюту в Дубае.

- 2021: компания Emaar Properties в ОАЭ объявляет о принятии Bitcoin и Ethereum в качестве оплаты.

- 2022: рекордная продажа апартаментов за 22,5 миллиона долларов в биткоинах.

Преимущества использования криптовалют при покупке недвижимости:

- Скорость транзакций. В отличие от традиционных банковских переводов, которые могут занимать несколько дней, особенно при международных сделках, криптовалютные транзакции происходят практически мгновенно.

- Снижение комиссий. Отсутствие посредников в виде банков позволяет избежать высоких комиссий за международные переводы и конвертацию валют.

- Доступность. Криптовалюты не привязаны к конкретной стране или банковской системе, что упрощает международные сделки и открывает доступ к глобальному рынку недвижимости.

- Прозрачность. Технология блокчейн обеспечивает полную прозрачность всех транзакций, что повышает уровень доверия между сторонами сделки.

- Диверсификация инвестиций. Для владельцев крупных криптопортфелей это возможность диверсифицировать свои активы, инвестируя в материальные ценности.

- Потенциал роста стоимости. Учитывая волатильность криптовалют, существует возможность выиграть на росте их курса к моменту совершения сделки.

Процесс покупки недвижимости за криптовалюту

Вот так примерно выглядит алгоритм действий:

1. Выбор объекта недвижимости и проверка его юридической чистоты.

2. Согласование условий сделки, включая цену и способ оплаты.

3. Подготовка и подписание договора купли-продажи.

4. Нотариальное заверение сделки (если требуется).

5. Проведение криптовалютной транзакции:

- Прямой перевод криптовалюты продавцу.

- Или конвертация криптовалюты в фиатные деньги через биржу.

6. Регистрация права собственности.

7. Уплата необходимых налогов и сборов.

Меры предосторожности:

- Использование надежных криптовалютных кошельков и бирж.

- Тщательная проверка юридической чистоты объекта и продавца.

- Консультации с юристами и налоговыми специалистами.

- Фиксация курса обмена криптовалюты на момент сделки.

- Обеспечение безопасности личных ключей и паролей.

Популярные направления для покупки недвижимости за криптовалюту

Далее мы подготовили обзор и сравнение стран, в той или иной степени предлагающих опцию покупки недвижимости за криптовалюту.

Объединенные Арабские Эмираты

ОАЭ, особенно Дубай, стали пионерами в принятии криптовалют на рынке недвижимости.

- В 2022 году принят Закон о регулировании виртуальных активов в Дубае.

- Крупные застройщики, включая Emaar Properties и DAMAC Properties, принимают оплату в криптовалютах.

- Средняя стоимость квартиры: около $177,000.

- Средняя цена за квадратный метр в центре Дубая: около $3540.

- Доходность от аренды: 5–8% годовых в зависимости от района.

Таиланд

Таиланд активно развивает свой рынок недвижимости и привлекает инвесторов, в том числе с помощью криптовалют.

- Первая страна в Азии, начавшая регулировать криптовалюту.

- Оборот официальных криптобирж составляет около 3–3,5 млрд долларов в месяц.

- Средняя стоимость квартиры: около $220,000.

- Средняя цена за квадратный метр в центре города: около $3700.

- Доходность от краткосрочной аренды в туристических районах: 10–12% годовых.

Португалия

Португалия, особенно автономный регион Мадейра, предлагает привлекательные условия для инвесторов в недвижимость с использованием криптовалют.

- Отсутствие налогов на операции с криптовалютами.

- Средняя стоимость квартиры: около $190,000.

- Средняя цена за квадратный метр в центре города: около $3200.

- Доходность от аренды на Мадейре: 5–12% годовых в зависимости от типа аренды.

Индонезия (включая Бали)

Индонезия, особенно остров Бали, привлекает не только туристов, но и инвесторов.

- Криптовалюты не признаны законным платежным средством, но инвестиции разрешены.

- Цены на апартаменты на Бали начинаются от $1800 за кв.м.

- В популярных районах Бали цены могут превышать $3000 за кв.м.

- Доходность от краткосрочной аренды на Бали: 8–12% годовых.

Турция

Турция предлагает интересные возможности для инвестиций в недвижимость с использованием криптовалют, несмотря на некоторые законодательные ограничения.

- 52% жителей Турции инвестируют в криптовалюты.

- Средняя стоимость квартиры: около $100,000.

- Средняя цена за квадратный метр в центре города: около $1400.

- Доходность от аренды: 4–10% годовых в зависимости от типа аренды и района.

Грузия

Грузия становится все более привлекательным направлением для инвестиций в недвижимость с использованием криптовалют.

- Власти Грузии лояльно относятся к криптовалютам и регулируют эту сферу законодательно.

- Средняя стоимость квартиры: около $100,000.

- Средняя цена за квадратный метр в центре города: около $1700.

- Доходность от аренды: 4–8% годовых.

Черногория

Черногория предлагает интересные возможности для инвестиций в недвижимость с использованием криптовалют.

- Первая сделка с недвижимостью за криптовалюту состоялась в 2017 году.

- Средняя стоимость квартиры: около $130,000.

- Средняя цена за квадратный метр в центре города: около $2200.

- Доходность от аренды: 5–10% годовых.

Кипр

Кипр начинает привлекать внимание инвесторов, желающих приобрести недвижимость за криптовалюту.

- В 2018 году зафиксированы первые сделки с недвижимостью за биткоины.

- Статус криптовалюты официально не определен, но и не запрещен.

- Доходность от аренды: 3–8% годовых.

Вануату

Вануату — одна из первых стран, полностью легализовавших криптовалюту.

- Страна предлагает возможность получения гражданства за инвестиции, что может быть особенно привлекательно для криптоинвесторов.

- Наиболее развитый рынок недвижимости находится на острове Эфате, где расположена столица страны — Порт-Вила.

- Большинство иностранных инвесторов приобретают недвижимость на условиях долгосрочной аренды (обычно на 75 лет с возможностью продления).

- Относительно низкие налоги и отсутствие налога на прирост капитала могут повысить привлекательность инвестиций в недвижимость Вануату.

Сальвадор

Сальвадор стал первой страной в мире, где биткоин получил статус официального платежного средства.

- Биткоин признан законным платежным средством с 2021 года.

- Средняя цена за квадратный метр в столице начинается от $1500.

- Растущий интерес к инвестициям в недвижимость.

- Доходность от аренды: 5–12% годовых.

Вьетнам

Вьетнам предлагает интересные возможности для инвестиций в недвижимость с использованием криптовалют.

- Криптовалюты не признаны законным платежным средством, но их использование не запрещено.

- Ограничения для иностранных инвесторов (не более 30% квартир в одном жилом комплексе).

- Цены на недвижимость растут на 6–8% ежегодно.

- Доходность от аренды: 6–15% годовых.

Филиппины

Филиппины активно развивают свой рынок недвижимости и открыты для инвестиций с использованием криптовалют.

- С 2017 года зарегистрированные компании могут легально совершать операции с криптовалютами.

- Рынок недвижимости растет на 5–6% годовых.

- Средняя стоимость квартиры: около $190,000.

- Доходность от аренды: 4–10% годовых.

Саудовская Аравия

Саудовская Аравия начинает открываться для инвестиций в недвижимость с использованием криптовалют.

- Криптовалюты не признаны официальным платежным средством, но их использование не запрещено.

- Цены на недвижимость в Рияде колеблются от $3000 до $5000 за квадратный метр.

- Рынок недвижимости активно развивается в рамках программы "Видение 2030".

- Доходность от аренды: 4–8% годовых.

Катар

Катар представляет интересные возможности для инвестиций в недвижимость с использованием криптовалют.

- Криптовалюты не признаны официальным платежным средством, но их использование не запрещено.

- Цены на недвижимость в Дохе варьируются от $3500 до $7000 за квадратный метр.

- Рынок недвижимости активно развивается после чемпионата мира по футболу 2022 года.

- Доходность от аренды: 6–10% годовых.

Сравнение популярных направлений для покупки недвижимости за криптовалюту

Страна

Средняя стоимость квартиры

Доходность (краткосрочная аренда)

Правовой статус криптовалют

ОАЭ

$177,000

6–8%

Регулируется законом

Таиланд

$220,000

10–12%

Регулируется, но ограничено

Португалия

$190,000

10–12%

Благоприятный

Индонезия

$70,000

8–12% (Бали)

Не запрещено

Турция

$100,000

8–10%

Ограничено

Грузия

$100,000

6–8%

Лояльное отношение

Черногория

$130,000

8–10%

Не запрещено

Кипр

$130,000

5–8%

Не определен

Вануату

$110,000

Данные ограничены

Легализовано

Сальвадор

$65,000

10–12%

Официальное платежное средство

Вьетнам

$90,000

10–15%

Не запрещено

Филиппины

$190,000

8–10%

Регулируется

Саудовская Аравия

$80,000

6–8%

Не запрещено

Катар

$190,000

8–10%

Не запрещено

Часто задаваемые вопросы о покупке недвижимости за криптовалюту

В каких странах можно купить недвижимость за криптовалюту?

Популярные направления для покупки недвижимости за криптовалюту: Объединенные Арабские Эмираты, Таиланд, Португалия, Индонезия (включая Бали), Турция, Грузия, Черногория, Кипр, Вануату, Сальвадор, Вьетнам, Филиппины, Саудовская Аравия, Катар.

Какие риски связаны с покупкой недвижимости за криптовалюту?

Основные риски включают: волатильность курсов криптовалют, правовую неопределенность в некоторых странах, потенциальные сложности с налогообложением, риск мошенничества и технические риски, связанные с хранением и передачей криптовалют.

Нужно ли платить налоги при покупке недвижимости за криптовалюту?

В большинстве случаев – да. Однако налоговые правила сильно различаются между странами. Некоторые юрисдикции могут рассматривать такую сделку как обмен активами, другие – как продажу криптовалюты с последующей покупкой недвижимости. Рекомендуется консультация с местным налоговым специалистом.

Какие документы нужны для покупки недвижимости за криптовалюту?

Помимо стандартных документов для сделки с недвижимостью, могут потребоваться: подтверждение источника криптовалютных средств, документы о конвертации криптовалюты (если требуется), специальные соглашения о методе оплаты. Точный список зависит от законодательства конкретной страны.

Как обеспечить безопасность сделки при покупке недвижимости за криптовалюту?

Для обеспечения безопасности рекомендуется: использовать услуги надежного эскроу-агента или смарт-контракты, проводить тщательную юридическую проверку недвижимости и продавца, использовать надежные криптокошельки, и, если возможно, работать с опытными в криптосделках риелторами и юристами.

Можно ли получить ипотеку в криптовалюте?

Криптовалютные ипотеки – это новая и редкая услуга. Некоторые специализированные финтех-компании начинают предлагать такие продукты, но они еще не распространены широко. Традиционные банки, как правило, не предоставляют ипотеки в криптовалюте.

Как решается вопрос волатильности криптовалют при сделках с недвижимостью?

Обычно стороны договариваются о фиксации курса на определенный момент (например, на момент подписания договора) или используют стейблкоины для минимизации рисков волатильности. Некоторые продавцы могут предлагать механизмы хеджирования или корректировки цены в случае значительных колебаний курса.

Как выбрать надежного посредника для сделки с недвижимостью за криптовалюту?

Ищите посредников с опытом в криптовалютных сделках, проверяйте их лицензии и разрешения, читайте отзывы других клиентов. Желательно работать с компаниями, которые сотрудничают с известными криптобиржами или платежными системами.

Можно ли продать недвижимость за криптовалюту, если она была куплена за фиатные деньги?

Да, это возможно, если законодательство страны не запрещает такие операции. Однако важно учитывать налоговые последствия и возможные ограничения на вывод крупных сумм в криптовалюте.