Как малому бизнесу получить кредит за 3 шага - «Бизнес»

Начинающему бизнесу может быть непросто получить кредит. Мы спросили‚ как повысить шансы на согласие банка‚ у юриста‚ который специализируется на решении проблем с кредитной историей.

Делится опытом

Фаиль Габбасов, юрист

Три простых шага к одобрению заявки

Шаг 1: провести тщательный анализ своего бизнеса

Если это пока только проект — нужно разработать бизнес-план. Банки и кредиторы заинтересованы в том, чтобы заёмщики имели чёткое видение своего бизнеса, понимали свои цели и стратегии развития.

Бизнес-план должен включать в себя информацию о:

- виде деятельности;

- целевой аудитории;

- потенциальной прибыли;

- конкурентах;

- маркетинговых стратегиях.

Чем более подробно и обоснованно составлен бизнес-план, тем больше шансов на успешное получение кредита.

Шаг 2: определить цели получения кредита

Целью может быть пополнение оборотных средств, расширение производства, закупка оборудования, открытие нового филиала и прочее. Каждая цель требует индивидуального подхода и тщательного расчёта суммы, которая нужна, чтобы её достичь.

Шаг 3: подготовить документацию

Для получения кредита банки и кредиторы требуют предоставления определённого набора документов, который может включать в себя:

- устав организации;

- свидетельство о регистрации;

- финансовые отчёты;

- налоговую отчётность;

- паспорт предпринимателя;

- выписку из ЕГРЮЛ;

- банковские выписки.

Важно уделить особое внимание составлению финансовой отчётности, так как на её основе банк оценивает кредитоспособность заёмщика.

Следует подготовить себя к ответу на вопросы организации, выдающей кредит.

У заёмщика могут потребовать дополнительные сведения о бизнесе, его активах, долгах, кредитных историях. Важно быть готовым доказать свою платёжеспособность и надёжность в погашении кредита.

На что обратить особое внимание

Выбор кредитора — это ключевой момент. На рынке существует множество банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, которые предлагают различные условия кредитования.

Перед выбором кредитора необходимо:

- изучить условия кредитования у различных организаций;

- проанализировать процентные ставки;

- узнать сроки кредитования;

- сравнить требования к заёмщикам.

Помимо банковского кредита, для получения финансирования можно обратиться к государственным или частным программам поддержки бизнеса. Существуют гранты, льготные кредиты, программы государственной поддержки для начинающих предпринимателей. Они могут существенно облегчить путь к получению кредита и развитию бизнеса.

Не стоит забывать о рисках, связанных с кредитованием. Перед тем как брать кредит, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», проанализировать возможные риски и запланировать, как его отдавать.

Итог

- Получение кредита для бизнеса с нуля — это серьёзный шаг. Он требует ответственного и обдуманного подхода.

- Хорошо подготовленный бизнес-план, чёткая цель, правильно оформленная документация и выбор надёжного кредитора — главное, что поможет успешно получить кредит.

- Важно иметь чёткое видение стратегии развития своего бизнеса и быть готовым к трудностям на пути к успеху.